仕事嫌いで辞めたい！好きな仕事をして人生を送りたいという方に向けた記事です。
- 仕事を辞めるにはどうしたらいい？
- 資産運用だけで暮らすことは可能？
- 働かずに生きていける？
といった疑問に答えていきます！
経済的自由について
経済的自由ってなに？
ここでいう経済的自由とは、自由に仕事を選べたり、仕事を辞めて自由に暮らしたり、お金の面で悩まずに済むという状況のことだと思ってください。
最近ではFIREという言葉もよく使われるようになりました。
FIREとはFinancial Independence, Retire Earlyという言葉の略です。
意味は『経済的自由と早期退職』というものです。
FIREの種類
実はFIREには種類があります。
１.Fat FIRE
不労所得だけで生活ができるFIRE。最も理想的ですが、最も資産を多く必要とするFIREです。
２.Lean FIRE
不労所得だけで生活ができますが、生活の質を落とすレベルの節約・倹約が必要となるFIREです。少ししんどいかも。
３.Coast FIRE
不労所得だけで生きていけるが、自分の趣味程度の仕事も行うFIREです。仕事をする分少しハードルは下がりますね。
４.Barista FIRE
不労所得＋労働収入で生活をするFIREです。サイドFIREとも言います。フルタイム労働ではなく労働時間を少なくすることが目的のFIREです。不労所得を得るための資産の量が他のFIREよりも少ないので、かなりハードルが低く達成しやすいFIREです。
FIREするには？
FIREのルール
FIREには４％ルールというものがあります。
４％ルールとは構築した資産を毎年４％ずつ切り崩してもほぼ資産を減らすことなく現金化できるというものです。
そしてその資産は成長率の高い米国株インデックスであることがおすすめです。
４％ルールの根拠
４％ルールの根拠は『トリニティ・スタディ』と呼ばれるアメリカの研究です。
株式を○％、債券を○％という風に割合ごとに多くのパターンで研究がありますが、今回は株式１００％のパターンをご紹介します。
ちなみに、株式はS＆P500です。
トリニティ・スタディのシミュレーション(1926年〜1995年)
横：ポートフォリオからの取り崩し率 縦：取り崩し期間
| ３％ | ４％ | ５％ | ６％ | ７％ | ８％ | ９％ | １０％ | |
| 15年 | 100 | 100 | 100 | 91 | 79 | 70 | 63 | 55 |
| 20年 | 100 | 100 | 88 | 75 | 63 | 53 | 43 | 33 |
| 25年 | 100 | 100 | 87 | 70 | 59 | 46 | 35 | 30 |
| 30年 | 100 | 95 | 85 | 68 | 59 | 41 | 34 | 34 |
このように４％の取り崩しであれば、30年経った時でも９５％の資産を維持することができます。
25年までなら資産を減らすことなく取り崩しができ、この研究がFIREの４％ルールの根拠となりました。
FIREのために必要な資産
FIREするには資産の４％で生活ができるようにならなくてはなりません。
つまり、年間400万円で生活をする場合には、一億円の資産が必要となります。
年間300万円で生活をする人であっても7,500万円必要です。
どうでしょうか？正直厳しいと思います。
一億円貯めることができる人はそもそもかなり収入が高い人である可能性が高いです。もしくは副業で成功している人なのかもしれませんね。
では、FIREをするためにはどうすれば良いでしょうか？
個人的な意見ですが、FIREの中でもサイドFIREを目指すことが良いのではないかと考えます。
サイドFIREを目指して
サイドFIREは資産収入(不労所得)に加えて労働収入もある程度得て生活をしていこうという方針のFIREです。
まず皆さんは毎月どのくらい貯金ができていますか？
貯蓄率と生活費率
毎月手取りの何％を貯金に回せていますか？
極端な例ですが、手取り20万円のうち10万円を貯金できている人の貯蓄率は５０％、その他生活費も５０％ですね。
つまりどういうことかというと、月に10万円あれば最低限の生活はできるということです。
10万円を毎月(年間120万円)得るためには、４％ルールに当てはめると3000万円の資産が必要となります。
１億円に比べると3000万円は少し現実的な感じがしませんか？
貯蓄率の大切さ
貯蓄率が高くなればなるほどFIREできるまでにかかる時間が短くなります。
貯蓄率が５０％なら貯金だけならほぼ25年かけないと3000万円を貯めることはできません。
しかし、貯蓄といっても投資をしながら3000万円を貯めるのであればリターンが預金よりも何千倍も期待できるので大幅に早くなります。
計算式はややこしいので省きますが、年利が５％の投資で貯蓄をして、貯蓄率が５０％であれば、約17年ほどになります。
ちなみに不可能に近いと思いますが、90％の貯蓄率なら3年ほどです。早いですね。
サイドFIRE
しかし、今回の例のように月10万円の資産収入(不労所得)があっても、実際には10万円だけでは生活以上のことは難しいと思います。
そこでサイドFIREというFIREの方法がおすすめです。
サイドFIREは何が良い？
サイドFIREの良いところは、まず達成しやすいという点です。
資産を貯める額が少なくて済むので非常に達成しやすいです。
本来20万円の収入が欲しいところが労働収入もあるので10万円の資産収入さえあればOKという風にもできますね。
そして、収入源を複数持つことで仕事に対しても精神的に余裕ができます。
もしお金にも余裕があれば取り崩す額を減らしてさらに将来に備えたり、少し追加投資もしてみるのもアリかもしれませんね。
注意点
しかし、注意点もあります。
まず4％以上のお金を無闇に取り崩さないこと。
また、大きな暴落が来たときはできるだけ取り崩さないこと。
本当は取り崩しても大丈夫なルールが4％ルールなのですが、長期的に成功率を上げるためにはできればそうした方が良いのかなと思います。
経済的自由を手に入れる(FIRE):まとめ
・経済的自由を得て早期退職をすることをFIREという
・FIREには４種類ある
・FIREするには貯蓄率を高めることが大切
・貯蓄率５０％で年利５％で運用を行うと、17年でサイドFIREが達成できる
・貯蓄率が高ければ高いほどFIREができるまでの時間も短くなる
・サイドFIREは比較的現実的で、誰でも達成できる可能性は十分ある
今回はFIREとは？経済的自由を手に入れるためにはどうすればいいいのか？
ということを書かさせていただきました。
FIREを達成して自由な時間を手に入れるというのは本当に夢のような話ですが、無理をして節約しすぎて体調を崩したりしないようにしましょう！
しかし、本当にFIREは現実的な話でもあります。
目標に向かってコツコツと投資を頑張っていきましょう！
ではまた！
